초기 기술 스타트업을 위한 신용보증기금 상담 준비서류

신용보증기금(신보)과 신보네스트는 창업 기업과 중소기업을 위한 금융 지원 기관으로, 사업 초기 자금 확보에 어려움을 겪는 기업들에게 대출 보증 및 자금 지원을 제공한다.

 

특히, 기술 기반 스타트업의 경우 매출이 발생하지 않은 상태에서도 지원을 받을 수 있는 프로그램이 마련되어 있으며, 이러한 기업들은 일반 지점이 아닌 스타트업 전용 지점에서 상담을 받아야 한다. 본 글에서는 신용보증기금과 신보네스트의 역할, 시설자금과 운전자금의 차이, 그리고 대출보증 한도에 대해 살펴보자.

1. 신용보증기금과 신보네스트란?

신용보증기금(신보)은 신용이 부족한 중소기업 및 스타트업이 금융기관에서 대출을 받을 수 있도록 보증을 제공하는 기관이다. 기업의 성장 단계에 따라 다양한 보증 상품을 운영하며, 특히 기술력을 보유한 스타트업을 대상으로 한 특화 프로그램도 제공한다.

신보네스트는 신용보증기금에서 운영하는 스타트업 지원 프로그램으로, 성장 가능성이 높은 혁신 기업을 대상으로 보증 및 금융 지원을 제공한다. 이는 창업 초기 기업이 자금 조달에 어려움을 겪지 않도록 돕고, 안정적으로 사업을 운영할 수 있도록 하기 위한 제도다.

2. 시설자금과 운전자금의 차이

대출을 신청할 때 기업이 필요로 하는 자금의 종류에 따라 ‘시설자금’과 ‘운전자금’으로 구분된다.

시설자금

• 공장, 기계, 장비, 건물 등의 고정 자산을 구매하거나 확장할 때 필요한 자금
• 장기적인 투자 성격을 가지며, 대출 기간이 비교적 길다
• 예: 공장 건설비, 기계 도입 비용, 연구소 설립 비용 등

운전자금

• 기업이 운영을 지속하기 위해 필요한 자금
• 재료비, 인건비, 마케팅 비용, 운영비 등을 포함
• 단기적으로 사용되며, 회전율이 높은 자금
• 예: 원자재 구매비, 급여 지급, 광고비, 유통비 등

스타트업의 경우, 사업 초기에는 시설자금보다는 운전자금이 더욱 중요할 수 있다. 연구개발(R&D)이나 인건비, 마케팅 비용 등이 초기 시장 안착을 위한 필수 요소이기 때문이다.

3. 신용보증기금의 대출보증 한도

신용보증기금은 기업의 신용도, 재무 상태, 사업 전망 등을 종합적으로 고려하여 대출보증 한도를 결정한다. 일반적으로 보증 한도는 다음과 같다.

• 창업 기업: 최대 5억 원
• 중소기업: 최대 30억 원
• 특정 기술 보유 기업: 최대 50억 원

하지만 스타트업의 경우, 매출이 발생하지 않은 상태라면 일반 지점이 아닌 스타트업 전용 지점에서 상담을 받아야 한다. 스타트업 지점에서는 매출보다는 기술력, 시장성, 성장 가능성을 중심으로 평가하며, 이에 따라 별도의 대출보증 기준이 적용될 수 있다.

4. 매출이 발생하지 않은 기술 스타트업의 상담 방법

매출이 없는 기술 스타트업은 일반적인 금융 기관에서 대출을 받기 어렵다. 이에 따라 신용보증기금은 스타트업 특화 지점을 운영하여, 창업 초기 기업들이 보다 쉽게 자금을 조달할 수 있도록 돕는다. 상담을 받을 때 다음과 같은 자료를 준비하는 것이 좋다.

• 사업계획서: 사업 모델, 시장 분석, 예상 매출 등을 포함
• 기술 인증 및 특허 관련 자료
• 기존 투자 유치 현황
• 연구개발 진행 상황

스타트업 지점에서는 기업의 기술력과 성장 가능성을 평가한 후, 이에 맞는 맞춤형 금융 지원을 제공한다. 이를 통해 일반적인 대출 심사 방식과는 다른 방식으로 자금을 조달할 수 있는 기회가 생긴다.

 

준비서류 리스트 

1. 법인등기부등본(말소사항 포함), 사업자등록증 사본

2. 주주명부 사본

3. 재무제표 21-24년

4. 부가세과세표준확인원 : 22년~24년 4분기 

5. IR자료 또는 추가 홍보자료/사업계획서 등(향후 3년간 연도별 추정매출 포함)

6. 외부투자 현황 : 투자자, 투자금액, 투자일 (투자가 있는 경우에 한함)

7. 고객정보제공동의 : 법인, (공동,각자)대표이사 (신보 홈페이지에서 회원 가입 후 진행) <- '신용정보 조회'를 위해 반드시 필요

8. 대표이사 건강보험 자격취득상실 증명원(이전 경력 나오게, 비밀번호 반드시 해제)

9. 4대보험 가입자 명부

10. 4대보험 및 국세 지방세 완납 증명서

11. 정부 R&D 수행현황(Tips, 창업패키지, 공공바우처사업등 : 있는 경우에만), 각종 인허가 및 수상 관련 자료(벤처기업, CE인증 등)

12. 지식재산권 현황 및 자료(특허, 실용신안, 디자인, PCT등)

13. 기술평가 관련 서류(기술평가 받은 경우에만)